年轻的 DGI-开始您的 DGI 投资组合的介绍

港美股资讯 · 2019年11月09日 · 491 次阅读
· 美光科技 港美股开户优惠汇总

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对于这么多刚刚开始他们的旅程的投资者来说,问题总是从如何开始建立投资组合的过程开始的挑战开始的。

有些人可能很幸运地继承了钱,或者他们的祖父母在他们的童年时期留出了钱,现在他们把钱交给了你,因为你是一个负责任的成年人。投资界最令人难以置信的变化之一是零成本交易的兴起,这意味着即使是没有遗产或储蓄可供投资的初级投资者,现在也可以进行较小规模的增量购买,而无需支付过高的成本。这使得以具有成本效益的方式建立财富变得容易得多。

让我们考虑一下我认为是一个相当现实的例子:

Joe有50美元/两周(1300美元/年)可以用于构建股息增长组合。比方说,Joe发现像AT&T这样的股票很有吸引力,他计划每2周购买1股,并且每次他有足够的剩余资金购买全部股票时,都会购买额外的股票。

在每笔交易佣金4.95美元的旧模式下,这将意味着Joe将支付约43.01美元/股(10/29收盘价为38.06美元+每笔交易4.95美元)。使用这种方法,Joe将能够购买30股(每2周一股,再加上购买后剩余的4股)。在一年的过程中,这个投资组合每年将产生61.20美元的年收入。是什么让这种投资方法对于开始的投资者如此糟糕,因为它会导致支付11.5%的溢价,因为额外的交易费用。

在无成本交易的新模式下,Joe将能够以确切的成本(38.06美元的收盘价)购买每股股票,这将在一年中产生34股,这将产生每年69.36美元的年收入。虽然8美元/年看起来并不多,但在需要为大量购买存钱之前提前购买股票的能力可以很快增加(特别是当你开始投入大量资金用于购买时)。

我的策略

我和我的未婚夫在投资方面有一个相当简单的策略,它专注于保持低费用预算,同时要求我们每个人每两周分配200美元,总共每年10,400美元。尽管我们两人最近都接受了减薪以换取更好的长期机会,但尽管减了薪,我们仍然决心实现这个雄心勃勃的储蓄目标。

以下是我们考虑的一些关键问题,以确保我们能够实现这一雄心勃勃的节约目标。

创建预算!

我相信有太多的千禧一代(并不是说其他几代人更好)忽略了预算在节省这类钱时所起的作用(这一点特别重要,因为我们看到总体薪酬下降,接受了能够提高我们生活质量的工作)。虽然这些减薪是暂时的,但重要的是我们要考虑如何改变我们的生活方式,以便接受这些工作。

以下是我多年来用来帮助我制定预算计划的一些有用的提示:一般来说,普通的美国人不善于省钱,这意味着当他们试图适当地预算时,他们一开始就处于不利地位。我认为知道你在储蓄方面有多好(或坏)是很重要的。就个人而言,我没有问题承认我不是一个天生的好储蓄者,但我已经养成了帮助我克服这一点的习惯!养成帮助你克服不足的习惯。我最喜欢做的一件事是在一个机构建立一个帐户,允许我在少数几个有标签的储蓄帐户之间分配我的工资支票中的资金,因为这使我能够真正了解这些资金是用来做什么的。我能提供的最好的例子是,我个人喜欢家居装修和电动工具,所以我创建了一个标记为“家装”的帐户,旨在支付这些费用。如果没有资金,那么我就不能买一个新的工具,或者我需要放弃对房子的工作,而这并不是完全必要的。我也可以选择手动添加到这个帐户的检查,这意味着我将需要牺牲另一个活动作为交换。预算并不意味着你必须枯燥乏味或放弃每一项有利于节约的活动,但它确实意味着你必须学会优先安排你的钱,以及你真正想把钱花在什么活动上。保持你的财务简单。你喜欢买新车的想法吗?你也喜欢这个想法吗?嗯,如果你有什么像我,一辆新车听起来很棒,但与之相关的付款却不是。我和我的未婚夫有三辆车(2001年雪佛兰Silverado,2005年马自达3和2012年吉普指南针),每月总共有900美元的债务来支付抵押贷款和所有学生贷款。自从整合了我们的家庭和财务之后,我们发现了大量的成本效益来改善我们的财务状况。降低你的潜在开支不仅可以简化你的生活,还可以减轻压力,提高幸福感。

有很多工具可用于制定预算,但其中许多工具过于复杂,并且通常需要太多时间来设置。我也将是第一个承认,普通人不会觉得预算编制足够有趣,不会花无数个小时来构建更好的预算。

自由现金流

自由现金流(NYSE:FCF)是投资界常用的术语,但我喜欢将其调整版本应用于消费者财务,因为它可以告诉我们很多关于某人的信息。我对FCF的定义(当涉及到个人财务时)重点放在我可以用来储蓄或花在非必需品上的资金。在银行界,当涉及到消费者财务/贷款时,债务-收入(DTI)是一种更常用的方法,但DTI通常不包括非信用报告经常性费用,这意味着DTI仅捕获借款人财务状况的快照,并且通常排除许多我认为是现代必需品的费用(如公用事业、下水道等)。

为了检查您的FCF,我建议使用Microsoft(MSFT)Excel构建一个基本的预算电子表格,其中显示每月的必需品成本(具有强制付款要求的债务)与其他非必需品的债务(例如在食品、有线电视、Netflix(NFLX)等方面的支出)。下面是一个基本预算的例子(你可以使它成为你想要的详细或简单)。

消息来源:一致红利投资者有限责任公司。

用文字表示,我和我的未婚夫每月约有1690.53美元的强制性费用,我们不能放弃另外每月768.73美元的非必要费用,每月债务总额为2,459.26美元。一个月内,我和我的未婚夫合计每月净收入为5,753.00美元(税后,福利等)这导致每月3,293.74美元的自由和明确的资金。

简单地说,我和我的未婚夫有相当多的FCF可用,大约占我们每月实收工资的57%。我们的必需品费用为3.4x,总必需品/非必需品的保额为2.34x。这就转化为每年39.5k美元的FCF测量,这是一大堆可以投资的潜在资金!

投资组合的重点

我们将专注于购买低于公允价值的高质量股票,以便为我和我的未婚夫创造持续增长的收入。我们没有资金的具体用途(因此,它们可能都会被再投资,并用于购买额外的股票)。根据我们未来的财务状况,如果这意味着我们可以提高我们的生活质量,我们可以选择使用这笔资金(例如,允许我们中的一个成为全职家长)。我们不打算使用这些资金来支付不可持续的生活方式,包括购买新车、玩具或其他琐碎的物品(这些类型的物品只能在我们预算的所有其他方面都得到处理后才能保存下来)。

我打算利用免费交易,以建立一个投资组合,因为这将允许购买股票无论何时资金可用。此外,这将允许我购买更多种类的股票,因为我不再需要担心购买足够的股票来使支付交易变得值得。

预报

预测是一个非常有帮助的主题,对于创建关于投资组合在短期和长期场景中将如何表现的预期基线非常有帮助。在预测时,重要的是保持合理的预期,让您相信您的投资组合将如何运作,因为我们创建的数据集可以指示这些股票的实际表现,这一点很重要。因此,我喜欢创建一个基础更广泛的预测,它基于以下变量查看投资组合的表现:股息率分部GrowthContributed Funds(股息率除数GrowthContributed Funds)

从这些变量中,我能够生成下一节中显示的以下表格。

股息率

我创建的股息率假设模型是基于我们将购买平均收益率为3%的股票的可能性,考虑到投资组合中的平均收益率在2-4%之间,这似乎是一个合适的下限。在这个模型中,我还包括了三个场景,它们描述了年度股息增加将如何影响投资组合产生的收入。到2030年,该投资组合的成本收益率(YOC)为:每年股息增长3%=3.5%YOC 5%年股息增长=3.9%YOC7%年股息增长=4.4%YOC

消息来源:一致红利投资者有限责任公司。

第二个股息率假设模型检验了如果购买的平均股票的股息率约为4%,则投资组合会是什么样子。在我看来,要创建一个由最高质量的股息股票组成的平衡良好的投资组合,并能够达到4%的起始收益率,这将是一个很大的挑战。说到这里,我想回顾一下这种情况,因为可能会有一段时间,我愿意为这个投资组合注入更多的风险,以获得更高的收益。到2030年,该投资组合的YOC为:每年股息增长3%=4.7%YOC 5%年股息增长=5.2%YOC7%年股息增长=5.8%YOC

消息来源:一致红利投资者有限责任公司。

第三个股息率假设模型着眼于如果购买的平均股票的股息率约为5%,则投资组合将如何表现。这种情况是极不可能的;然而,我可能会考虑在未来将高风险股票添加到投资组合中,这取决于风险/回报是否证明了这一点。到2030年,该投资组合的YOC为:3%年度股息增长=5.9%YOC5%年度股息增长=6.5%YOC7%年度股息增长=7.3%YOC

消息来源:一致红利投资者有限责任公司。

增加捐款

当我运行股息率模型时,我决定将总贡献金额维持在每年10,400美元,但我也想看看如果我们能够将每年的贡献增加到12,000美元,投资组合将如何表现。我从增加贡献中得到的主要认识是,与“股息率”部分的模型相比,它不会对YOC产生影响。最终,这意味着额外的资本将以更快的速度增加收入,但YOC不会仅仅通过贡献更多/更少的资金来增加/减少。下面的预测表遵循与“股息率”部分中的模型相同的设置,但具体侧重于产生的年收入的差异。

消息来源:一致红利投资者有限责任公司。

我想强调的是,如果我和我的未婚夫开始为这个投资组合做出额外贡献,从当前或长期YOC的角度来看,它不会产生任何影响,这意味着增加额外资金的唯一真正好处是它将增加年收入。我们确实计划每年贡献额外的资金,至少部分我们的奖金(如果我们收到它们的时候)。

投资组合

我有一个应税账户已经有一段时间了,但我最近采取了一些措施来重新调整投资组合,因为建立的许多头寸代表了把我带到今天这一步的垫脚石。作为一个自学成才的投资者,购买股票是相当痛苦的,如果我当时有今天的知识,我就永远不会买到这些股票。为了简单起见,我的应税账户已经完全重置,我正在消除所有我认为不是我想要向前发展的股息增长组合类型的核心持有量的头寸。在我写这篇文章的时候,还有五个头寸(未在下表中显示),我计划在2019年年底之前清算它们。

消息来源:一致红利投资者有限责任公司。

我计划持续发布的唯一另一个形象是年度收入快照,它旨在提供一个更好的视角,了解投资组合产生的收入在长期内是如何增长的。

消息来源:一致红利投资者有限责任公司。

我希望听到关于未来更多图形的反馈或建议。本系列文章的目标是维护一篇更简单的文章,看看年轻一些的人将如何构建股息增长投资组合。我很高兴考虑增加任何额外的表格或图表,读者认为可以增加价值。

结论

作为介绍文章,这比我将来的任何一篇文章都要长得多,因为目标是提供一种易于阅读的简单方法。目标受众将是我的年龄(30岁)和更年轻的人,因为需要更长的时间线,除非你有更多的可支配收入,可以让你比普通人更快地建立收入流。

你觉得我的投资组合怎么样?你的雷达上有哪些派息股票?我很乐意在评论部分听到你的反馈和想法。

My Fiance and I are long the following:Archer Daniels Midland(ADM),Eaton(ETN),Honeywell(HON),International Business Machines(IBM),Kinder Morgan(KMI),McDonalds(MCD),3M(MMM),Schwab US Small-Cap ETF(SCHA),Schwab US Broad Market ETF(SCHB),Schwab US Dividend Equity ETF(SCHD),Schwab Emerging Markets Equity ETF(SCHE),Schwab International Equity ETF(SCHF),Texas Instruments(TXN),Union Pacific(UNP),VF Corporation(VFC),Valero Energy(VLO).

披露:我/我们是long adm,etn,hon,ibm,kmi,mcd,mmm,scha,schb,schd,sche,schf,txn,unp,vfc,vlo.我自己写了这篇文章,它表达了我自己的观点。我没有得到它的补偿(除了寻求阿尔法)。我与本文中提到股票的任何公司都没有业务关系。

额外披露:这篇文章反映了我个人的观点,并不是作为投资建议。建议你自己做研究。这篇文章是我自己写的,并不反映我的雇主的观点或意见。我的客户John和Jane也做多了这个投资组合中的许多股票。
数据来源于: Seeking Alpha

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最后的最后 祝大家都有一个美好的投资生活哦。

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