[美股百科] 汇丰集团——全球规模最大的银行及金融机构之一

美股公司 · 2019年05月28日 · 270 次阅读

公司简介

汇丰控股$(HSBC)$ 是一家基于英国的跨国银行和金融服务控股公司,起源于香港,是总资产全球第七大、欧洲最大的银行。资产总额达到2.492万亿美元(截至2017年6月)。汇丰在伦敦、香港、纽约、巴黎及百慕大等证券交易所上市(部分是存托凭证),全球股东约有200,000人,分布于100多个国家和地区,在非洲,亚洲,大洋洲,欧洲,北美和南美洲的70个国家和地区拥有约4,000个办事处,232000名员工。汇丰银行在全球拥有超过1亿1千万的顾客

汇丰集团包括四个主要业务:商业银行、投资银行、零售和财富管理、全球私人银行。

发展历程

汇丰集团是由香港上海汇丰银行经多年扩展而成。香港上海汇丰银行于1865年3月在香港开业,同年于上海及伦敦开设分行,又在旧金山设立代理行,其成立的导火线源自香港洋行的权力划分。

香港上海汇丰银行创办时,资本额共500万港元,共2万股,每股250港元,1866年每股又1拆2,变成4万股,每股125元。1864年成立的临时委员会,1865年3月2日,临时委员会改组成董事局,3月3日正式开业。

初期的汇丰集团乃透过香港上海汇丰银行开设分行而在世界各地扩展业务,直到第二次世界大战之后,汇丰的业务集中于香港。

1950年代开始成立或者收购附属公司,在端纳(Michael Turner)的带领下,开始实行以集团形式运作。

1959年,汇丰收购有利银行及中东英格兰银行,这是汇丰集团的第一宗收购。

1965年,汇丰收购恒生银行的控制性股权。

1972年,汇丰成立获多利有限公司(即汇丰投资银行控股有限公司前身)。

1981年,汇丰收购赤道控股有限公司(Equator Holdings Limited)的控制性股权;同年汇丰收购苏格兰皇家银行失败。

1989年8月22日,汇丰银行宣布了两项重要改革措施:其一是修订长期沿用的汇丰银行条例;其二是根据公司法重新注册,并改名为香港上海汇丰银行有限公司(HSBC)。

1990年12月17日,香港上海汇丰银行宣布进行结构重组,正式成立集团控股公司,并在香港及伦敦的证券交易所分别上市。

1998年11月,汇丰集团宣布统一品牌,差不多所有业务地区的附属公司均采用汇丰品牌和六角形标志。

1999年,汇丰在纽约证券交易所上市。

进入2000年以后,汇丰开启了大量的收购和并购,并大举进入欧洲市场。

2002年11月,汇丰在美国进一步扩张,收购了美国信用卡发行人和次级贷款人的家用金融公司。

2005年,彭博市场杂志指责汇丰银行为毒贩和国家恐怖主义赞助者洗钱。

2009年3月,由于次贷危机的影响,汇丰关闭美国汇丰银行分行网络。

2011年5月11日,汇丰银行重新调整其业务战略,并大幅度削减业务,特别是零售业务。

2012年12月11日,汇丰银行同意因洗钱而支付创纪录的19.2亿美元的罚款。

2014年6月,汇丰人寿向瑞士再保险公司出售其英镑42亿英镑的养老金业务

公司组成

香港区

香港上海汇丰银行-属于汇丰集团的创立成员以及在亚太地区的旗舰银行,也是香港最大的注册银行,以及港币的三大发钞银行之一

恒生银行-1933年恒生银号在香港创立。

恒生中国-于2007年5月28日成立,为恒生银行全资子公司。

汇丰中国-中国改革开放之后,汇丰于1980年代重返中国,并是首间取得中国银行牌照的外资银行。2007年,汇丰中国正式成立,成为香港上海汇丰银行的全资附属公司。总部设于上海。

亚太区

越南汇丰银行

菲律宾汇丰银行

新加坡汇丰银行

韩国汇丰银行

澳洲汇丰银行

新西兰汇丰银行

孟加拉汇丰银行

汇丰(台湾)商业银行

印度汇丰银行

以香港汇丰的子公司形式运作,包括:哈萨克、澳门、印尼及文莱。

中东及非洲

中东汇丰银行

沙特英国银行

埃及汇丰银行

于亚美尼亚、以色列、利比亚、毛里求斯及南非设立分行。

欧洲

英国汇丰银行-为汇丰集团在欧洲地区的总管理处,

HSBC Trinkaus & Burkhardt AG

汇丰建信银行-前称瑞士建信银行

HSBC Bank AS

汇丰私人银行(瑞士)有限公司-前称利宝银行(瑞士),于瑞士日内瓦创立

马耳他汇丰银行有限公司

法国汇丰

北美

美国汇丰银行

加拿大汇丰银行

美国汇丰融资

拉丁美洲

巴西汇丰银行

阿根廷汇丰银行

墨西哥汇丰银行

百慕大银行有限公司

巴拿马汇丰银行

巴拉圭汇丰银行

哥斯达黎加汇丰银行

财务概况

2016年度,汇丰控股录得营业总收入454.79亿美元,是2009年金融危机以来最差的一年,同比下降17.74%。净利润更是同比下降81.67%,只有24.79亿美元。

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但是2017年以来,业绩大幅回升,汇丰集团也提高了股息。

它的主营业务中,零售银行的占比最大,达到42.4%。资本市场和环球银行其次,占比31.72%。

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其过去10年总资产与总负债情况如下

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优势及机遇

1. 雄厚的基业。汇丰集团遍布全球的业务,以及其不断的并购、收购,使其成为全球业务范围最广的银行,深入亚非拉美各大洲。同时,不同地区的业务保证了汇丰的多元化经营。

其中,在香港地区,汇丰是主要的发行货币的银行之一,在英国,汇丰也有相当的地位。

2. 稳定的利润。在2016财年,汇丰的利率净息差维持在1.7%,总的利息收入资产高达1.72万亿美元,2017年净息差也在1.64%左右。在同业银行中较为优秀。

3. 高股息。相比较其他全球大银行,汇丰的股息率接近4.5%,相对较高,比较有优势。同类的摩根大通、美国银行等只有2%左右的股息率。

风险及危机

1. 汇率操纵指控。2014年11月12日,英国、美国和瑞士金融监管机构就汇率操纵一案作出裁决,对花旗银行、汇丰银行、摩根大通银行、苏格兰皇家银行和瑞士银行全球五大银行共处以34亿美元的罚款。

2. 过于冗杂的全球分支,部分分支机构不盈利。汇丰在2015年8月宣布,经过多年令人失望的表现,汇丰巴西将以52亿美元的价格出售给某家巴西的银行。

3.洗钱风波。汇丰总是传出跟洗钱有关的丑闻。仅2000年以后,汇丰涉及的重要的洗钱就有以下几宗:

2004年,"911"调查委员会披露,拉吉哈银行及其中多位高层涉及恐怖组织融资活动,而汇丰中东的高层与拉吉哈银行的关系紧密。汇丰内部邮件显示,汇丰合规部门的断绝与拉吉哈银行的业务决定遭到汇丰中东的反对,该分支得以继续与拉吉哈银行开展业务。

2005-2008年间,汇丰美国处理了大量与苏丹相关的美元交易。

汇丰美国与其发生业务往来时,集团内部还默认其他分支的反洗钱措施已经达标,汇丰美国并不对其他分支进行尽职调查。这一长久存在的漏洞,让汇丰墨西哥几乎成为毒品走私的帮凶。

汇丰银行未能有效防止墨西哥贩毒集团过去7年在美国清洗数以十亿计美元的黑钱,其中2007年至2008年汇丰把70亿美元现金从墨西哥转移至美国,而这家银行事先获得警告,这些钱可能是贩毒团伙的利润。

2012年7月,美国参议院委员会表示汇丰银行违反洗钱规则,协助伊朗和北韩执行美国的核武器制裁。

2012年11月9日,印度激进分子和政治家Arvind Kejriwal表示,他有700个印度银行帐户在日内瓦汇丰银行隐藏黑钱。

2012年12月11日,汇丰银行同意在洗钱案中支付创纪录的19.2亿美元的罚款。但是这一事件并没完全结束。

2013年3月中旬,阿根廷的主要税务机关控制汇丰银行使用假收据和虚拟账户,以促进洗钱和逃税。

2014年11月17日,比利时检察官表示,已对汇丰银行的一家瑞士子公司提出欺诈和洗钱的指控,涉案金额达数亿欧元。法新社称,比利时检方在一份声明中指出,作为汇丰银行的全资子公司,汇丰私人银行(瑞士)被控帮助数百名客户,其中包括一些以港口城市安特卫普为基地的钻石交易商欺骗比利时政府

2017年3月20日,《卫报》报道,包括汇丰在内的数百家银行经帮助克格勃相关的资金非法流出俄罗斯。

汇丰在洗钱案上劣迹斑斑,且各国监管目依然不断在调查,未来可能开出罚单,给汇丰的业务带来阴影。

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